Les relevés bancaires révèlent des indices de dépenses excessives et de déclin cognitif

Les relevés bancaires révèlent des indices de dépenses excessives et de déclin cognitif

La perte de mémoire précoce a été associée à la perte de richesse, mais la recherche s'est principalement concentrée sur les investissements. Il y a quatre ans, le géropsychologue clinicien Peter Lichtenberg, Ph.D., se demandait quels indices pouvaient être trouvés dans les décisions financières d'une personne âgée pour indiquer sa vulnérabilité à la victimisation financière.

Lichtenberg est directeur de l’Institut de gérontologie de la Wayne State University et expert national en matière d’exploitation financière des personnes âgées. Les résultats de sa curiosité ont maintenant été publiés sous le titre « L'étude WALLET : Prise de décision financière et comportements financiers clés associés aux dépenses excessives » dans Gérontologue clinicien.

Pour répondre à la question de vulnérabilité, Lichtenberg a conçu l’étude WALLET (Wealth Accumulations & Later-life Losses in Early cognitive Transitions). WALLET adopte l'approche unique consistant à analyser les relevés de compte courant des participants sur une année pour détecter des signes de dépenses excessives et d'autres anomalies. Les résultats des 150 participants à l'étude offrent des indices importants sur l'intersection du risque financier et de la perte de mémoire précoce.

Les participants étaient âgés de 59 à 96 ans, et environ la moitié souffraient de troubles cognitifs perçus ou légers. Tous ont été interrogés sur leur état de santé et évalués sur leurs fonctions de mémoire, leur prise de décision financière et leurs connaissances financières. Les dépenses excédentaires ont été déterminées en soustrayant les dépenses budgétisées des revenus, les montants négatifs recevant un pourcentage.

Lichtenberg et son équipe ont émis l’hypothèse que trois facteurs seraient associés de manière significative aux dépenses excessives : la perte de mémoire précoce, ainsi que les scores sur deux échelles créées par Lichtenberg, la Financial Decision Rating Scale et l’Indice de vulnérabilité financière. Une perte de mémoire précoce était un indicateur de dépenses excessives. L'association entre la perte de mémoire précoce et les dépenses excessives était expliquée par les scores de l'échelle d'évaluation des décisions financières et de l'indice de vulnérabilité financière.

„La capacité financière est multidimensionnelle”, a déclaré Lichtenberg. „L'étude WALLET démontre les liens importants entre l'état cognitif, d'autres capacités financières et les dépenses excessives.”

Lichtenberg est particulièrement satisfait de l'utilisation réussie par l'étude de données financières provenant de relevés bancaires réels. „Les discussions financières sont souvent considérées comme taboues”, a-t-il déclaré. Pourtant, son équipe a pu acquérir avec sensibilité des copies des relevés bancaires des participants, même pendant les années d’isolement du COVID-19.

„Établir la confiance avec chaque participant était primordial pour examiner ces données”, a-t-il déclaré. „Nos résultats montrent cependant la viabilité de cette approche, et en particulier comment la prise de décision et la gestion financières peuvent avoir un impact sur la perte de richesse.” Lichtenberg présentera les résultats de l'étude WALLET lors de la conférence internationale de l'Association Alzheimer à Philadelphie le 31 juillet.